为胶己人分享保险资讯——保险应该怎么买？

嗨~伙伴们，我们又见面啦~~

     【写在篇前的话】“全民保险”的时代，让很多伙伴越来越重视“保障”，越来越意识到“保险”用于解决人、财、物等风险的作用和价值，同时，近超8年的执业实操案例中，很多客户在保险配置的过程中遇到很多自身关心的问题……为了能帮助到有需要的伙伴，所以在上周开始与大家“见面”——分享关于保险的资讯，让有需要的伙伴或者即将与保险“牵手”的伙伴，少走弯路，少踩坑，并能买对保险，能在需要的关键时刻发挥保险的功用与价值，让我们的生活更美好，让家庭之舟在风浪中驰骋得更平静安稳！

      上周，我从保险的基础知识（上、下篇）给大家分享了配置保险前需要了解的一些【装备】，希望对伙伴们有益；今天，我们将继续“走近”保险，与大家分享——“保险应该怎么买？”

      我们知道，“保险”之所以保险，是在于它的独特之处就是用于管理和转嫁风险！不同的风险问题，有不同的解决工具。
“保险”可用于解决“人”的风险（即人身险：重疾险、医疗险、寿险、意外险）；
“保险”可用于解决“财”的风险（即理财险：年金险、万能险）；
“保险”可用于解决“物”的风险（即财产险：车险、家庭财产险等）。

“财”与“物”乃“人”的身外之物，人在，人坦然地活着，人安心地活着，人无忧地活着，人幸福地活着，比什么都珍贵。为此，对于“人”的风险管理，是我分享的内容的重中之重，也主要是聚焦“人”的风险管理。



      每一个人的人生轨迹，无不从“婴幼儿-少年-青年-中年-老年”5个时期过渡。“挣钱”的时光主要集中在“青年-中年”阶段——
“青年”阶段也许正处于“单身贵族”的家庭结构，又或是“刚结婚的小夫妻”的家庭结构；
“中年”阶段也许正处于“小康之家”的“上有老下有小”的家庭结构~~不同的家庭结构，将使得家庭经济支柱会面临不同的生活压力与家庭责任。

人生轨迹的5个时期，都在“花钱”，能“挣钱”的仅为2个时期（工作约30-40年）。正所谓“挣钱一阵子，花钱一辈子”。

试问我们自己，是否可以做到靠自己，通过30多年的财富累积，把这5个时期中，可能遇到的各类需要“花钱”的开支来完全覆盖呢——即：“自己或家庭成员的疾病风险开支”“自己或家庭成员的意外风险开支”“子女教育费用”“自己年迈时候的养老准备”“赡养老人的开支”等？

        也许，对于大部分人来说，“靠自己”辛苦一辈子积攒的财富，也许在面临不确定风险的时候，有可能回到“解放前”了。那么，我们是否可以做一个“未雨绸缪”的智者？在平稳的挣钱生涯中，在风浪来袭之前，提前将我们辛苦赚来的财富进行优化与管理呢？

     “靠钱赚钱”比“靠人赚钱”，或许要来得更轻松些~“靠钱赚钱”，需要我们有风险意识，需要我们有长远的目光，需要我们合理地分配财富的使用。

      明天与意外，不知道哪一个会先来。如果我们在“挣钱”的奋斗期中也提前做足了“风险保障”，是不是会让我们更安心，也更坦然应对各种“突然”呢？如果是，那么让我们一起来看看“保险”应该怎么买！

“保险”应该怎么买？
什么样的配置顺序才是正确的、可抵御风险的呢？

分享几个要点：

①先保障，后储蓄（即前面文中提到了，人在财与物之前乃重中之重，先把基础的、关于人身风险的保障做足了，有额外的现金流的话，我们再用于配置其它理财工具，在保值且做好风险转嫁与管理的基础上，再开始追求增值与收益。）


②先保大人，后保小孩和老人（即“大人”一般处于中年阶段，小孩的开支、老人的医疗等基本上是靠“有挣钱能力”的中年夫妇的支持作为来源，如果“大人”万一发生风险，小孩与老人的开支也许会面临问题。如果“大人”风险保障做足了，遇到风险时候，就可以凭借理赔金额助力家庭度过困难的时期，也能覆盖小孩与老人的开支，不受影响。）


③先保大风险，后保小风险（即“大风险”的发生如一场重大疾病的发生，或者身故，动则几十万乃至百万计的医疗支出，将对家庭的经济命脉有较大的冲击——或许家庭经济回到“解放前”，或许一蹶不振，或许失去经济依靠难以东山再起。“小风险”的发生，对家庭经济影响较小，用我们日常的收入可以轻松覆盖）


④先保家庭“第一”经济支柱（即家庭“第一”经济支柱，是家庭收入的主要来源，担负着家庭的老少的开支、生活费用、家庭负债等，如果没有做足风险保障或者压根没有保障，那么，人身风险一旦来袭，所有的开支、费用、负债，都将转移到家庭成员身上，如果家庭成员收入低或者待业或者无业，那么，这个风险缺口的“压垮性”影响将会直击整个家庭。）


⑤先看条款，后看公司。（即配置保险，买的是“条款”，为的是风险发生时候依照条款（合同）约定能够顺利理赔。为此，每个买了保险的伙伴，或者想要开始做保险配置的伙伴，要了解自己买的是什么，保障的是什么，理赔的条件是什么。而关于“保险公司”的选择，买大公司还是买小公司，往往，在理赔利益面前，这显得并不太重要，因为，保险公司其实“没有大小”，只有“相对大小”，安全性一样（见上周的“保险三性”一文中的保障机制），理赔程序一致。所以，配置保险，需要保险回归保障的本质，用产品的功能说话，在严监管之下，可以很骄傲地说：中国，是目前世界上保险业监管水平最全面、最先进的国家之一哦。）

好啦，今天的分享就到这啦~~

已经配置了“保险”的伙伴，赶紧翻开家庭的“保险柜”看看配置对了没有哈？

还没配置保险的伙伴，是不是觉得思路上会清晰了呢？

如果有需要交流的伙伴，欢迎沟通。

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