节后理财如何谋划？理财师建议安全放首位

刚刚送走牛年春节，对于忙活了一年的市民来说，做好节后理财计划无疑是“一年之‘计’在于春”。当前中国正逐渐步入“低利率”时代，去年的９月１６日～１２月２３日，短短３个多月，央行连续５次下调基准利率。面对震荡起伏的股市、不断缩水的储蓄利息，市民不禁犹豫该“向左向右”。


    投资误区致收益缩水

    陈先生是个忙碌人，没有多少时间在股海中游弋，便把自己的大部分资金都投入在基金上，可今年初他算了一下，自己投入的１０万缩水近半，一查统计数据，２００７年股票基金水涨船高，平均收益１２８％；２００８年股票型基金随市下跌，平均收益率－５０．６３％。２００９年，陈先生再不敢轻易“养基”了。

    和陈先生一样，被变幻莫测的市场“耍”了一番的市民有不少，他们开始变得患得患失。建行汕头市分行财富管理中心理财师李宏生说，从去年以来，不少手握资金欲投资的市民走入了这样的误区———要不就担心现在买入会不会赔钱？如果不买，万一涨上去就错失良机？要不就担心买了这个，万一我看好的另外一个表现更好就太冤枉了？心态摆放不正，这样容易影响投资决策，投资局限于短期利益而忽略长期目标；甚至一些市民则对投资风险缺乏认识，投入全部资产欲图博个输赢。在操作层面上，过分追求短平快，无论炒股还是投资基金都采用短线频繁操作；要不就是集中投资，所有的钱或投入股市或买基金；要不就是资金过度分散，股票、基金、债券、银行理财产品，把所有能投资的都涉足了，无法提高投资效率。由于不理智的投资方式，导致收益不如人意，甚至亏了本。

    保险产品不能取代储蓄“我算了一下，１万元存１年，与降息前相比利息要少１８９元。自打２００８年第一次降息，我就开始关注利率，都说现在进入降息周期，钱存银行不划算了，我干脆买成了保险产品。”春节串门拜年时，林女士津津有味地和亲戚介绍自己的理财新方法，说得对方一个劲点头。

    在银行方面，央行连续五次降息，市民对储蓄收益不看好，转而引发了保险产品的热卖。理财师李宏生提醒，节后理财市民要谨慎购买保险产品，毕竟它不能代替储蓄。市民购买前，首先要看清条款，了解其保障功能是否适合自己。不少保险产品缴纳保费的期限长，市民要考虑自己的资金能否支撑那么长的时间，一旦中断缴纳保费，将会“前功尽弃”。购买保险产品后，投保人还有犹豫期，如果确实不适合自己，１０天内可退保，保险公司仅扣除少量的工本费。

    债券基金同样有风险

    去年国际金融危机爆发，国内经济下滑，股市巨幅震荡让股票基金表现大打折扣，债券基金一时间成了市民投资的“避风港”。而今年债券基金要延续这种风头却有点难，李宏生说，有不少市民错误地认为，债券基金是没有风险的。其实，和其它基金一样，债券型基金也有风险，它投资的去向一般为央行票据与企业短期融资券，去年１０月、１１月央行相继将１年期和３月期央行票据由原来的每周发行改为隔周发行，这导致债券型基金的可投资范围减少，由此带来市场的收益率下移。
     李宏生建议，今年市民理财要降低预期目标，把安全放在首位。首先要降低风险资产的配置比重，多配置如３年期以内的国债。同时，要按照个人能承受的风险能力，适当调整理财组合，保持现金流，以使得自己资金方面有较大的主动性。２００８年以来，５年以上贷款利率已从７．８３％下降到５．９４％。从２００９年开始，住房贷款将按照新的贷款利率执行，贷款者的月供金额将有所降低。预计今年仍处于降息通道，因此不主张市民提前还贷。

任何投资都有风险，风险大回报就大，风险低回报就低。

个人觉得保险还算不错的~

国债不错，还有什么比借钱给国家更安全？

[em08]楼上脑子叫真缩水  嘻嘻