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节后理财如何谋划?理财师建议安全放首位

物咪该 发表于 2009-2-3 09:44:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
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刚刚送走牛年春节,对于忙活了一年的市民来说,做好节后理财计划无疑是“一年之‘计’在于春”。当前中国正逐渐步入“低利率”时代,去年的9月16日~12月23日,短短3个多月,央行连续5次下调基准利率。面对震荡起伏的股市、不断缩水的储蓄利息,市民不禁犹豫该“向左向右”。


    投资误区致收益缩水

    陈先生是个忙碌人,没有多少时间在股海中游弋,便把自己的大部分资金都投入在基金上,可今年初他算了一下,自己投入的10万缩水近半,一查统计数据,2007年股票基金水涨船高,平均收益128%;2008年股票型基金随市下跌,平均收益率-50.63%。2009年,陈先生再不敢轻易“养基”了。

    和陈先生一样,被变幻莫测的市场“耍”了一番的市民有不少,他们开始变得患得患失。建行汕头市分行财富管理中心理财师李宏生说,从去年以来,不少手握资金欲投资的市民走入了这样的误区———要不就担心现在买入会不会赔钱?如果不买,万一涨上去就错失良机?要不就担心买了这个,万一我看好的另外一个表现更好就太冤枉了?心态摆放不正,这样容易影响投资决策,投资局限于短期利益而忽略长期目标;甚至一些市民则对投资风险缺乏认识,投入全部资产欲图博个输赢。在操作层面上,过分追求短平快,无论炒股还是投资基金都采用短线频繁操作;要不就是集中投资,所有的钱或投入股市或买基金;要不就是资金过度分散,股票、基金、债券、银行理财产品,把所有能投资的都涉足了,无法提高投资效率。由于不理智的投资方式,导致收益不如人意,甚至亏了本。

    保险产品不能取代储蓄“我算了一下,1万元存1年,与降息前相比利息要少189元。自打2008年第一次降息,我就开始关注利率,都说现在进入降息周期,钱存银行不划算了,我干脆买成了保险产品。”春节串门拜年时,林女士津津有味地和亲戚介绍自己的理财新方法,说得对方一个劲点头。

    在银行方面,央行连续五次降息,市民对储蓄收益不看好,转而引发了保险产品的热卖。理财师李宏生提醒,节后理财市民要谨慎购买保险产品,毕竟它不能代替储蓄。市民购买前,首先要看清条款,了解其保障功能是否适合自己。不少保险产品缴纳保费的期限长,市民要考虑自己的资金能否支撑那么长的时间,一旦中断缴纳保费,将会“前功尽弃”。购买保险产品后,投保人还有犹豫期,如果确实不适合自己,10天内可退保,保险公司仅扣除少量的工本费。

    债券基金同样有风险

    去年国际金融危机爆发,国内经济下滑,股市巨幅震荡让股票基金表现大打折扣,债券基金一时间成了市民投资的“避风港”。而今年债券基金要延续这种风头却有点难,李宏生说,有不少市民错误地认为,债券基金是没有风险的。其实,和其它基金一样,债券型基金也有风险,它投资的去向一般为央行票据与企业短期融资券,去年10月、11月央行相继将1年期和3月期央行票据由原来的每周发行改为隔周发行,这导致债券型基金的可投资范围减少,由此带来市场的收益率下移。
     李宏生建议,今年市民理财要降低预期目标,把安全放在首位。首先要降低风险资产的配置比重,多配置如3年期以内的国债。同时,要按照个人能承受的风险能力,适当调整理财组合,保持现金流,以使得自己资金方面有较大的主动性。2008年以来,5年以上贷款利率已从7.83%下降到5.94%。从2009年开始,住房贷款将按照新的贷款利率执行,贷款者的月供金额将有所降低。预计今年仍处于降息通道,因此不主张市民提前还贷。
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全部回复(3)
任何投资都有风险,风险大回报就大,风险低回报就低。

个人觉得保险还算不错的~
2009-2-3 10:37:00
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国债不错,还有什么比借钱给国家更安全?
2009-2-3 11:20:00
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[em08]楼上脑子叫真缩水  嘻嘻
2009-2-3 14:17:00
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