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日前，为了防范日益猖獗的电信诈骗，央行出台了多项新规。新规包括：从12月1日起，ATM机向他人或跨行转账，24小时后到账；账户6个月内无活动将暂停使用；同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户……央行新规一出台，立即引发广大网友热议：有网友认为，新规的实施对于广大客户来说，能把自己的“钱包”看得更紧了，也能在很大程度上减少诈骗事件。但也有网友表示央行这些新规刚出，自己仍感到一头雾水，怕给不法分子可乘之机。对此，记者采访了银行业内人士对新规进行解读。 □ 文/ 本报记者 吴冰 林雄锐 ◆现象 不少网友对央行新规不甚了解 在我国，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。据红网长沙12月2日讯，截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患。而这些恰恰是当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户的肥沃土壤。新规出台，将更有利于防范网络支付风险，更好地保护人们自身的资金安全。 然而，不少网友则表示，对央行新规仍一头雾水，不甚了解。不少做生意的网友表示，往常通过ATM转账给客户，客户收到款项后便发货。现在需要至少24小时后才收到款项，对方再发货，对企业或工厂的生产将有不小影响。网友苏先生感叹道，有些时候，经过一天时间的滞后，工厂所需原材料的价格会有很大变化，要是涨价了，将加大生产成本。即使没涨价，一天后才发货，有些产品赶工期，时间再拖一天，等于拖慢生产进度了。也有网友遇到过在不清楚新规的情况下，到银行办理相关业务，被告知不能办理。网友们纷纷表达了解央行新规的迫切愿望。 ◆相关链接 央行出台的部分新规 一人一户：自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。 自助柜员机延时24小时处理：自2016年12月1日起，银行提供转账服务时应当执行下列规定：除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。 系统内结算费用减免：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 一号多人清理：银行应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用统一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务。 ◆网友观点 新规并非防诈骗“万能药” @“蒙奇奇”：“果然是上有政策，骗子下有对策。”新规刚刚实施不久，骗子们就想出了诈骗新招，比如以“先转账、再取现”骗取受害者信任，拿到现金后便会前往柜台撤销转账，真是让人防不胜防。这在一定程度上说明新规的宣传还不到位，且客户本身防范意识不高，希望有关部门能加大宣传力度，切实提高群众对各类骗术的识别能力，远离电信网络诈骗陷阱。 @“知秋”：电信网络新型违法犯罪活动严重破坏社会稳定、影响人民群众安全感。银行新规的出现，能给人一个适当的缓冲期，减少市民上当受骗的机率。但是新规并非预防电信诈骗的万能药，在面对手机陷阱、诈骗电话，我们应该多留个心眼，加强防范，把关更严格一些，让诈骗者无机可乘。 @“近朱者赤”：新规出现，目的性特别明显，是非常好的政策。新规凸显了银行卡拥有者个人身份证及本人的重要性，很多时候都需要本人携带身份证到银行才能完成一些操作。例如ATM转账，可在24小时内本人持身份证到银行柜台办理撤销，具有相当高的可逆性和安全性。 @“平淡人生”：每每在网上看到一些人受到电信诈骗，造成各种损失，尤其是一些老年人，我们在痛斥不法分子的时候，也在纳闷受骗者为何如此容易被骗。这既是银行相关政策的漏洞，也是受骗者对政策法规的不了解所致。希望在新规出台后，银行系统能加大宣传力度，同时大家也能深入了解新规细则，以防被骗。 ◆解读 业内人士解答网友热点问题 日前，记者走访我市部分银行发现，银行方面对新规的落地实施均有了相关安排，但绝大多数市民对新规的认识尚浅，对一些与自身息息相关的政策仍存在诸多困惑，譬如一人一户，对现有持卡量有什么影响？着急转账又该怎么办？ATM机转账24小时内可撤销，如何撤销呢……对此，记者采访了中国工商银行潮州分行个人金融业务部总经理陈淑深。 存量账户会受影响吗？ 陈淑深介绍说，一人一个I类账户的规定仅针对2016年12月1日以后新开银行账户的情况，客户在我行已经开立的各类银行账户都不受影响，可以继续使用。“但是为提高账户使用效率，建议客户及时对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。” 陈淑深说。 银行账户分类该如何理解？ “如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类、Ⅲ类账户。这三类账户就像是人们3个不同资金量的钱包，不同类别的账户有不同的功能和权限。” 陈淑深表示，Ⅰ类账户像似个人“金库”，主要用于现金存取、大额转账、大额消费等；Ⅱ类账户像似“钱箱”，是存款人因存款、投资理财等需要，开立的限制功能的个人结算账户，单日存款、支出最高限额为1万元，年累计最高限额20万元；Ⅲ类账户像似“零钱包”，适用移动支付、免密交易业务等。Ⅱ类账户借记卡的张数也有限制。同一客户在同一商业银行开立的借记卡不得超过4张。“也就是说Ⅰ类及Ⅱ类借记卡张数总共不得超过4张。” 陈淑深说。 着急转账如何办？ “引人瞩目的是，新规中规定自2016年12月1日起通过ATM机转账，除同行同户名的卡，其他由原来的银行实时办理转账改为24小时后办理转账，在此期间可撤销转账操作，相当于给用户的转账操作提供了一粒‘后悔药’。”就此陈淑深解释说，大多数电信诈骗的资金通过ATM转账，受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。采取24小时后办理转账对电信诈骗起到比较好的防范作用。如果客户想撤销转账操作，需致电银行客服热线或持有效证件到发卡行柜台进行撤销。对于急着转账的客户，在确保转账对象是安全的情况下，可以选择柜台、网上银行、手机银行、智能银行终端等渠道进行办理，实现资金实时结算，确保客户资金划转的便利性不受影响。 闲置许久不用的账户 6个月后是否会被暂停使用？ 还有一个网友较为关心的问题——账户6个月内无活动将暂停使用。那之前办了一张卡，闲置很久不用，那么是否从12月1日后，六个月内无活动就将暂停使用呢？“并不是这样的，这条规定是针对12月1日新增的个人结算账户和信用卡，存量账户暂不受影响。” 陈淑深表示，如果市民遇到相关的账户问题,可以直接咨询各银行营业点或者客服热线。 ◆提醒 新规实施后需防范新型诈骗 中国工商银行潮州分行个人金融业务部总经理陈淑深在接受记者采访时表示，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件，但并不是万无一失的。当ATM转账有了防范措施，骗子们可能“另辟蹊径”。所以提醒广大客户，除向本人同行账户转账外,柜员机转账延迟24小时后办理转账,打印出来的凭证只是作为银行受理依据,不能作为资金到账依据,具体到账时间与到账事实一定要以查收余额为准。 如有长期不用的银行账户或名下持有数量较多的个人结算账户建议到网点办理销户。 客户应增强金融风险防范意识和警惕意识，保护好存款凭证和密码安全，不要登录来路不明的网站、点击来路不明的网络链接，做好个人信息的安全防护。 新规一出，可能会出现新的诈骗方式，建议客户接到任何类型的电话都不要过分紧张，及时拨打各银行的客服热线或到各银行的营业点进行咨询，不要轻信陌生电话。 此外，新的措施刚刚推出，银行也在进一步完善过程中，不久后，银行的措施会更加丰富和多元。在此期间，也希望客户充分给予理解支持，共同把防诈骗的措施推广好，应用好，群防群治，不给犯罪分子可乘之机，为营造安全稳定有序的金融环境一起努力。 |
